单位买了社会保险，还需要再买商业医疗保险吗

在有了社保的基础上配置好商业医疗保险是有必要的，商业保险是社保的重要补充，配置好完善的商业医疗保险与社保能为自身带来全面的医疗保障。不过我们得先清楚如何配置这些保险，推荐大家看看这篇文章《有了社保，还要买商业保险吗？》

一、商业医疗险有什么作用

商业医疗保险能报销被保人在保险期间治疗疾病产生的医疗费，可以增强被保人抵御疾病风险的能力，减轻被保人及其家庭的经济负担。

有朋友认为已经有了医保，就不用买商业医疗保险了。这种观念是错误的。

其实，商业医疗保险能作为医保的有力补充，优点是很多的：

1.保额更高

如果参保人的医疗门诊报销金额超过了医保年度上限，超出上限的部分就需要自行承担。

而商业医疗保险保额高，能覆盖掉很大一部分医疗费用，可以更有效地减轻被保人的看病负担。

2.不受医保报销限制

医保的报销只限制医保范围，医保目录外的用药费和治疗费，是不报销的。

而商业医疗保险可以报销进口药品、自费药以及合理的住院医疗费用，购买后用药及看病范围更广。

社会保险，也就是我们常说的社保，很多人都已经有了。不过，仅仅有社保还是不够的，还需要配置一些商业保险。

作为忙忙碌碌的打工人，我们该给自己配置哪些商业保险呢？从业几十年的保险顾问这样说→《商业保险种类就这些，该给自己这么搭配才合理！》

一、社保主要保障哪些
社保包含医疗、养老、失业、工伤、生育五大保障。

社保作为国家推行的具有福利性质的保障服务，保障水平是非常低的，例如社保中的医疗保险（就是大家常说的“医保”），看病报销时有很多限制，报销金额有限、报销的医院有限、报销的药品种类也有限。

很多朋友认为，自己已经有了社保，保障已经很全面了，不需要再额外购买商业保险了。

社保确实对大家有了很多的保障，但是由于社保的保障水平的确有限，所以要想给自己选择更全面的保障，购买商业保险就显得尤为重要。

二、商业保险有哪些优势
商保有意外险、医疗险、重疾险、寿险、理财险、车险等多重险种。

商保可根据自己的实际情况选择缴费金额与保额，多缴多得，少缴少得。

商保医疗保障具有针对性，可报销社保报销后剩余部分；重疾在确诊后，可凭诊断书按合同规定比例提前给付，减少大部分医疗费用负担。

总的来说，社保是我们生活最最基本的保障，我们一定得拥有。而商保强大、独特、全面的人身和财产保障功能也是其它任何保障、金融工具都不可替代的。

社会保险不是商业保险的替代品，商业保险所具有的保障力度是社会保险远不能及的，所以买了社保也需要商业保险。下面只就其中一方面进行对比解说，想看详细内容的，请看这篇文章吧《社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？》

就拿商业医疗保险和社会医疗保险来说，社保就远远不能替代商业医保。

1、保险责任内容的不同

商业医保的保障内容更加的充分，承保了许多社会医疗保险不保的内容。例如，社会医保并不保障因院外会诊、召急救车等所产生的医疗费用，然而这些均在商业医疗保险的保障范围之内。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。例如，现在药物学家已经研发出很多相对来说副作用比较小，且疗效比较高的癌症特效药，只不过这些药的价格都比较高。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这类进口特效药却通常不属于社保范围内，对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者，此时只能选择服用传统抗癌药了。

2、报销的额度不同

社保属于国家福利性的保险，保障的力度并不会太高，可以报销的幅度也比较小。如果属于异地治疗的类型，社会医保的报销幅度又会相对再低一些。商业医保和社会医保确实有某些重合，但是由于社会医保的报销比例很低，所以想要得到较高水平的保障，还需要商业医保做补充。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

如果想知道更多关于社保和商保的内容，可以再看看这篇文章《社保与商保的不同之处》

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如果有经济能力还是建议购买的。至于为什么，推荐您看看这篇文章：《有了社保，还要买商业保险吗？》通常来说，职工医疗保险，报销比例已经非常高了，按照医院不同，报销比例在85%到95%之间。但是由于医保并不是所有的消费都在报销范围内，特别是一些特殊药品、进口器械、特殊诊疗项目，都不在报销范围内。例如社保药品目录中，甲类药品是100%报销，乙类药品是报销90%，丙类药品是不报销的，而正是这些丙类药，往往药效要好一些，价格也比较昂贵。

通常来说，扣除不能报销的，医保报销比例大约占总花费的60%左右，自己还是需要承担40%左右的支出。这是对于一般病症而言，对于大病来说，动不动就要用进口药，用先进设备，在花费报销比例中，则远没有这么高的比例。

如果是一般的病，治好了直接上班，并不影响什么。如果是大病，就真可谓“好治不好养”了。大病治疗结束后的回复期与疗养期，不仅耗时长久而且费用高昂，那些后期用药以及营养补品，再加上误工费之类的林林总总，你会惊人的发现比治疗一次大病便宜不了多少。商业保险则不然，即便是疗养费、误工费等等都会有所报销。

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社会保险是国家规定法定要求上的，是否需要购买商业医疗保险，看企业情况。
1、企业效益比较好的话，可以给员工考虑增加福利，其中商业补充医疗保险就属于福利的一种；
2、企业同行业的状况：若同行业的企业都上补充医疗，企业从竞争力的角度考虑，也许会增加商业补充医疗的福利；
3、商业医疗险主要有：意外医疗（一般是团体意外身故、团体意外医疗一起购买）、补充医疗（社保报销剩余的部分再次报销，有对接社用药的、也有对接自费药的）、团体高端医疗（可以约定全球范围医院就医）、住院津贴、健康体检费等；非医疗类的有补充养老、团体定期寿险、团体重大疾病等。
总之，企业是否需要买商业医疗保险，主要看企业的老板是否愿意增加员工福利（老板的善行、老板考虑企业薪资福利的竞争优势）。