在国外刷信用卡划算，还是银联的借记卡划算？

以我的经验来看，最好是刷信用卡，首先是按照所处地区的不同选择不同发卡组织的卡种，其次是看哪家银行在境外优惠的力度比较大选择这个银行的信用卡。

银联的借记卡一般是用来在当地取现金用，因为信用卡取现金会有高额的利息产生，所以不到万不得已不要用信用卡取现。目前银联已经在世界超过150个国家有双边合作，使用银联借记卡或者信用卡能在当地合作银行的ATM机上直接使用银联卡取现。汇率按照当天的实时汇率计算，只不过很多时候取现需要收取一定的手续费，这些手续费分为两部分。一半是当地合作银行收取的，这种一般是不可以免的，另一半是银联收取的，而国内的一些商业银行尤其是地区性商业银行都是可以免有限次数的取现手续费，这样用借记卡取现是最划算的了。省的出行之前兑换好多当地货币，用不完再回国兑换为人民币产生汇率和手续费损失。

选择使用信用卡就是因为不仅有免息还款期，而且信用卡还能有积分。虽然平时的积分看起来只能换不太大的礼品，但是高端信用卡的积分可是实打实的金钱啊。以交通银行白金信用卡为例，俗称白麒麟，如下图所示：

权益如下：

• 生日月双倍积分，生日当天餐饮娱乐享五倍积分

• 积分18:1兑换五大航空公司里程

• 每年6次沃德机场贵宾服务和6次龙腾机场贵宾服务

• 每张主卡可以申请3张附属卡，并且免年费，单独享受机场贵宾特权。

• 每年可以免费享受6次酒后代驾服务，必须提前3小时预约，司机免费等半小时。

• 1）挂失前72小时失卡保障最高10万元；2）最高1000万元航空意外险；3）2小时航空延误险赔付500元；4）家庭旅游保险，包括意外医疗、证件遗失、行李延误等。

不过别看有这么多的权益，这些权益都要用年费支持的，首年：核卡45天内，任意消费满3笔且均满168元，免首年年费。次年：排名达标免次年年费；沃德理财客户次年年费减半即500元/年；或者使用25万积分抵扣。这就意味着人民币要刷至少25万可计积分交易，一般消费者很难达到，如果采用境外双倍积分的话就是要刷等值12.5万人民币的外币，也比较多。但是交通银行有持卡人单月境外线下刷卡消费满5笔，且每笔金额不低于500元等值人民币（下称“达标消费”），当月境外线下消费额最高当日，将成为持卡人的专属“境外超红日”，当天的境外线下刷卡消费可获得20倍积分的奖励，其他境外线下消费享10倍积分奖励的规定。这样一来只要计算好在境外的消费金额，就可以很容易的拿到25万积分，从而抵消1000元的年费。所以想想看还要采用无积分的借机卡刷卡吗？即便是有境外银联卡的活动，也只需用银联信用卡刷卡即可，借记卡还是尽量不要用在消费当中了。

这个虽然不能一概而论，但综合起来看，刷银联的借记卡划算。因为刷银联借记卡是没有手续费的，而刷信用卡可能会有货币兑换手续费。

能刷银联借记卡的地方，就选择刷银联借记卡。因为无论你在哪个国家消费，刷银联借记卡都会自动按照当日汇率把你所消费的外币转换为人民币，然后从银联卡中扣除，这个过程是不收取手续费的。这就和在国内刷银联借记卡是一样的。

银联借记卡的缺点是会遇到不能刷银联卡的情况，那你就可能无法消费了。我在泰国就遇到了这样的情况，当时在曼谷的BOOTS店里选好了自己要买的东西，面膜、洗面奶之类的，一千多块钱的东西，结果付账结算时发现不能用银联卡，虽然结算的柜台上贴的有银联的标志，但是收银员说刷不了。

辛辛苦苦挑选了半天，却付不了款，而当天又恰巧没有带信用卡，只能下次再买了，所以害得我隔天又专门去店里把挑选好的东西买回来，用的是一张双币信用卡，刷卡走得是VISA通道。

当银联通道走不通的时候，就只能刷信用卡了。我只有双币信用卡，银联+VISA的卡。在境外带一个银联借记卡和一张双币种信用卡也算是一个组合。我的双币种信用卡是人民币和美元的组合。

如果刷卡时消费的就是美元，那还相对好一点，账单会以美元显示，还款前需要开通自动购汇功能才能以人民币还款，并且通过支付宝是还不了的，在还款的过程中需要支付一次货币兑换费用。

而如果是以非美元消费，那就要承担两次货币兑换费用。例如你消费的泰铢，那么过程就是泰铢首先要兑换成美元计入账单，还款时美元又要兑换成人民币，就出现了两次兑换。

我比较习惯刷借记卡，信用卡只是偶尔会消费一下，感觉刷信用卡还要惦记着还款，并且还会有手续费产生。所以能刷银联借记卡，我就不会刷信用卡。

国外旅行，信用卡和借记卡都是必备的。不过我会首选银联借记卡消费，信用卡只会在刷不了银联卡的时候会偶尔用一下。

虽然有时候会遇到刷不了银联卡的情况，不过没有问题，因为可以用银联借记卡取现。在东南亚的一些国家，银联卡确实在很多地方都刷不了，这个时候我会选择付现金。

其实银联借记卡取现还是很方便的，可以解决国外日常生活开支的问题。我不喜欢去换钱，一方面是换钱汇率低，容易被坑，另一方面是还要花心思找换钱的地方。有人会建议出国之前换点美金，到了地方后可以换成当地货币，美元确实比较通用，可算了算，换美元时要折损，美元换当地货币时又要折损，并且有时会折损得离谱，影响心情。

用借记卡取现会遇到收取手续费的问题，的确这个是无法避免的，并且如果银联借记卡没有选择好的话，还会被收取两笔手续费，一个是国外的银行收取，另一个是国内发卡行收取。不过好在有些银行卡在境外取现是可以免除发卡行收取的手续费的，国外银行所收取的手续费就没有办法避免了。境外取现免手续费的银行有华夏银行、恒丰银行（好像现在也开始收取手续费了），还有一些银行的金卡等。

实际上算下来，借记卡取现被收取的手续费是可以接受的，因为比起换钱还是划算的，并且很方便。比如我在印度的时候就是靠取现，并且汇率算下来还比较可观。当时人民币和印度卢比换钱的汇率是1：10，有时更低。取现的话扣除两笔手续费汇率算下来可以达到1：10.4。

所以能刷银联借记卡的地方我就会选择刷卡，不能刷银联卡的时候我会选择付现。

在国外一般建议刷带银联标志的信用卡，毕竟现在很多小年轻都喜欢用信用卡，当然有钱土豪略过就直接刷银联借记卡吧。

首先简单说说各种银行卡的归类细别。

银联卡---以6开头的，右下角标有英文标识：UnionPay银联。

VISA卡---以4开头的，右下角标有英文标识：VISA威士。

MASTER卡---以5开头的，右下角标有英文标识：MasterCard万事达。

VISA或者MASTER一般都是作为信用卡使用，如果上面还有UnionPay银联的字样，那么这种信用卡也可以在国内直接刷卡使用；如果没有的话，就只可以在网上支付使用了。

在国内，毫无疑问地，大家的第一选择肯定是：刷银联卡。因为这根本不用选。

那么在国外，大家应该刷哪种卡呢？银联、VISA 还是 MASTER?

答案是：第一选择是刷银联卡，其次才是刷VISA或者MASTER。当你刷银联卡购物的时候，是直接以人民币结算。如果你刷VISA 或者MASTER, 你手持的是全币种信用卡，全币种信用卡一般是默认美元结算。假如你在欧洲购物，肯定是以欧元结算，那么它会直接以欧元结算，接着转换成美元，然后再转换成人民币结算，中间会出现2次的汇率差。如果你购买的金额比较庞大的话，即使你的卡免1.5%货币兑换手续费，这中间所产生的数值差你想一下就知道有多可观了。所以在欧洲消费，建议直接刷银联卡或者欧元卡。

所以在国外消费的时候，你直接递银联卡给售货员，指着银联卡上的UnionPay标识，她就知道你要走银联通道刷卡了。

很多银行都有全币种信用卡，但是这种卡一般是以美元结算。工商银行有一种多币种信用卡：环球旅行信用卡，里面包含有10种货币：美元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新西兰元、新加坡元、港币、日元，刷卡5笔免年费，有银联和VISA、银联和MASTER双通道。购物的时候有银联就用银联卡，没有就用VISA或者MASTER。可以在还款日之前，挑个汇率好的时候，自己手动购汇还款，也是个不错的选择。建议大家在出国之前最好办一张欧元卡、美元卡或工行的多币种信用卡。看自己去的是欧元区例如欧洲，就用欧元卡；若是美元区例如美国，就用美元卡；若是澳洲新西兰，就用中国工商银行的多币种信用卡。

 不明白的话请看这篇文章：

https://mp.weixin.qq.com/s/vIObS01UoCPhVSILwTEicA我在这篇文章里面写的很清楚。

习惯了刷信用卡提前透支消费的我，感觉刷信用卡比较划算，因为刷信用卡可以提前消费未来的钱。如果你是土豪，那就另当别论了。当然如果你是土豪，可能也不会在乎这个问题了，哈哈。

出国旅行的话，信用卡可以说是必备品之一。没有信用卡，可能会带来不必要的消费。比如说在我要离开印度新德里回国的时候，当时身上的印度卢比已经快花光了，只够支付吃饭的开支，可住宿的费用就支付不起了。在印度玩了40天，已经比较疲惫了，只想修整两天，赶紧离开。

如果再去取钱或者换钱，又要折腾去找能取钱的ATM，或者联系在新德里的朋友换钱，实在不想花这个力气了。并且如果取钱只取两天的房钱，那扣的手续费就不划算了。两天的房钱是220元人民币，只换220元人民币的印度卢比就麻烦朋友也不合适。这个时候，刷信用卡付房费就能解决问题了。

刷银联借记卡不行吗？答曰：不行。因为人家不支持银联通道，刷不了。所以出国旅行只带银联借记卡是不行的，至少要有一张能走非银联通道的卡，比如VISA、MASTER卡等。即使遇到了能刷银联借记卡的地方，我也会选择刷银联信用卡，因为都不需要手续费，而刷信用卡可以到下个月再还钱，因为我不是土豪。

有人会担心刷信用卡手续费问题，的确，刷信用卡会面临货币兑换过程中产生的手续费。不过，现在这个问题也可以解决了，因为如果你有一张全币种信用卡，消费过程中就不会产生货币兑换费用了，并且账单是以人民币显示，还款十分方便，就和在国内消费还信用卡一样。