外资银行好还是中资好

业务：外资银行的业务范围还是要在中国人民银行许可范围内，没有特权，国内银行对新业务的响应度还是高的。
记账体系：这个对一个银行是关键也不关键。因为再差也差不到哪去，再说近几年各家行全国集中系统都引入国外较先进系统的设计理念，有几家就是IBM做的。
系统：这个国内行有基础，国外银行要建起全国联网的系统要大量投入，反而外资银行还要差点。比如说现在国外行的国内机构还在委托国内银行代理他的汇划业务。
网点：国外银行肯定不会向国内行哪样大开网点，所以他们的对象可能集中于国内高收入的群体、外资企业等。这一点对国内银行有影响。
国外银行的利润中借贷差产生的占50%以下，其余的靠中间业务收入，比如说卡（折）收费、寄个对账单要收费、结算业务的手续费也高得很。国内的企业（个人）短时间不能接受。国内银行中间业务收入占比不到20%。所以现在也开始收费了。
因此，我认为有冲击，但冲击不会太大。国内银行在冲击（竞争）中还会学到一些先进的东西。

以下者几篇文章应该能够解答你的问题：
（1）专家：中外资银行各具优势http://www.ipayi.com/Article/tbgz/200612/1246.html
（2）外资银行加入 我们应该如何应对迎接挑战？
http://www.ipayi.com/Article/tbgz/200612/1030.html
（3）中资银行VS外资银行
http://www.ipayi.com/Article/tbgz/200612/801.html
（4）中国入世五周年：银行业等待第二只靴子落下
http://www.ipayi.com/Article/tbgz/200612/802.html

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参考资料：http://www.ipayi.com

12月11日，中国向外资银行全面开放人民币业务。中国百姓也可以上“洋银行”存人民币、办信用卡。对于大部分还没有享受过“洋银行”服务的中国人，我们的经济生活将会在哪些方面发生变化？记者日前对一些业内人士和中外资银行进行了采访。

中资银行可能更实惠

如果将中资银行和外资银行放在一起PK，大部分人都会说外资银行的优势是环境幽雅舒适、产品种类丰富和工作人员素质高、态度好，当然收费也比较贵。业内人士提醒，普通老百姓不要过于迷信外资银行。

首先，外资银行的网点肯定不会像中资银行那样遍地开花。对于那些不习惯使用网上银行、电话银行和自助设备的客户来讲，办业务会很不方便。

其次，外资银行高薪聘请的高素质理财顾问往往只针对资产丰厚的大客户，“贵宾”客户确实能享受到良好的服务。基层工作人员可能数量少，专业知识也并不一定如想象中的那么丰富。

此外，外资银行很可能大多延续他们在国外的服务习惯，设立许多收费项目，而且会对不同实力的客户设立差异性的收费标准。这对习惯享受中资银行收费体系的普通大众而言，未必能够马上适应。从成本上讲也未必合算。

最后，中资银行在与外资银行的竞争中也会逐步提高经营服务水平，如果不是对外资银行的服务有特别的需要，留在中资银行也许更方便、更实惠。

外资银行喜欢有钱人

银行业务中有一个“二八规律”，即20%的客户创造80%的利润，这已成为金融业的共识。外资银行初进中国，受成本、人才等因素限制，网点数量没法拼过中资银行，自然要在高端客户上苦下工夫。

因此，清华大学EMBA特聘教授梁小民认为，部分外资银行获准经营人民币零售业务后，普通老百姓可能接触的机会十分有限。梁小民介绍，以花旗银行在美国的经营为例，该行在吸纳存款时，对存款金额低于5000美元的客户将收取账户管理费用。相反，对高端客户却无偿提供各种增值服务。

据记者了解，在人民币业务没有完全开放的情况下，先期进入内地的外资银行已经采取了这样的策略。目前花旗、汇丰、渣打等外资银行都在中国大力发展贵宾理财业务，其门槛不是5万美元就是10万美元以上。

当然，贵宾客户的确能在外资银行享受到“至尊礼遇”，比如有一对一的专业理财顾问甚至团队提供量身打造的顾问服务，涵盖股票、债券、基金、房地产等投资领域。此外，贵宾客户的日常生活需要也都被考虑，如汇丰银行就可以给“卓越理财”的贵宾客户提供预订体育盛事、音乐会、舞台剧、高尔夫球场等服务。

当然，近几年来，中资银行也开始重视财大气粗的有钱人，各家银行也都设立了理财中心，其门槛为20万、30万、50万元人民币不等。但有专家指出，在咄咄逼人的外资银行面前，中资银行目前推出的理财服务，较多还停留在概念包装层面和一般的服务层面，难以提供让客户尤其是高端客户真正满意的专家服务。

外资银行喜欢收费服务

“跨行取款费”、“跨行查询费”、“小额账户管理费”……这两年，只要银行开设新的收费项目就会遭到各界的口诛笔伐。拿“小额账户管理费”来说，中资银行基本上是一个季度内平均每日账户余额低于300元或500元，就需要交纳每季度3元的账户管理费。外资银行现在在中国是如何做的呢？

记者从花旗银行中国网站上了解到，每月若综合账户总额日平均余额低于1万美元或等值外币，就要交纳每月50元人民币的账户管理费，贵宾客户更需要有5万美元或者等值货币的日均存款余额，否则的话，花旗将收取每月100元人民币的账户管理费。汇丰银行也有类似规定，一般性账户的日均余额要在1.6万元人民币以上，理财账户的日均余额最低为40万元人民币，否则将分别被收取55元/月及100元/月的账户服务费。

记者从渣打银行去年11月开始在香港执行的收费一览表中了解到，渣打在香港的小额账户门槛为1万元港币，收费标准为每月100元港币。其中还有一些中资银行没有的收费项目，比如一个客户一天内存入超过5万元港币的现金，就要交存款总额0.5%的大量现金存款费。

目前，国内银行只有工行明确提出，明年将对理财金账户日均余额未达20万元者收取每年300元的管理费。渣打对不同等级的理财客户也有收费要求，比如等级最高的优先理财账户，如以往3个月每日平均综合余额少于80万元港币，每季度收取600元港币服务费。

外资银行喜欢明码标价

外资银行收费远远高于中资银行，且项目繁多，但都是明码标价。前台接待人员会明白告知顾客是否具有开户资格，在什么条件下能够享受到免费或者其他优惠服务。不同级别的客户享受的服务不同，也都有十分清楚的说明，就连存款余额不足或者定期存款到期的短信提醒，都在说明书上用举例的方式说明，短信格式是什么样的，每行字或者某个代码代表什么意思。相比较而言，中资银行突然增加收费项目，显然缺少对消费者的尊重。

也有业内人士认为，外资银行进入后，不排除为抢占市场，采取低价策略，免去一些费用。但由于外资银行条例的实施细则还没有公布，各银行暂时也不能确定自己的具体业务安排。
外资银行喜欢客户借钱

前两天，渣打银行中国区总裁曾璟璇表示，在申请获批并取得向本地客户提供人民币服务牌照的情况下，渣打银行计划在2007年继续扩展内地的营业网络并推出多种个人银行产品。她说：“渣打银行在很多个人银行产品上都有专长，比如财富管理、抵押贷款、信用卡和个人贷款等。”后3个产品，通俗地说都是向银行借钱。

日前，花旗集团亚太经济与市场分析部发布了一项最新研究报告。该报告指出了我国金融服务领域即将发生的一些变化，其中包括消费者信贷将迅速增长。外资银行拥有先进的技术可以更好地评估客户，有可能带领这股消费者信贷的风潮，这将提高部分家庭的消费收入比，并促成新的消费者产品和服务。在中国银行业完成重组后，国内银行也将会加入消费者信贷的市场。

事实上，信用卡和房贷也是所有银行都看好的利润来源。最近一年，各中资银行在个人房贷领域频频推出新品，“双周供”、“循环供”、“随借随还”等让人眼花缭乱。此外，各银行的信用卡大战也越来越激烈，积分送礼、免年费、开卡有奖等颇让人心动。

受各种因素限制，目前境外还有大量信贷方面的产品没有进入中国市场。比如，一些外资银行在境外可以向理财账户客户提供临时透支业务，透支额高达该客户名下存款的95%，既能支付转账也能提取现金，手续十分简便。

由此可以预见，外资银行全面开展人民币业务后，将在信用卡、个人按揭、消费贷款等领域积极出击，与中资银行展开激烈竞争。他们的优势也十分显著：母行的国际化网络、丰富的管理经验、卓越的产品研发能力和出色的营销服务水平，还有时间和实力铸就的品牌影响力。

部分外资银行北京分(支)行分布表

名称 方位

汇丰银行 中粮广场 国贸商城 中关村

花旗银行 光华长安大厦 嘉里中心 中关村

渣打银行 东方广场 燕莎中心 中关村

瑞士银行 国贸大厦

东京三菱银行 发展大厦

日本兴业银行 长富宫

蒙特利尔银行 东方广场

巴黎银行国民银行 国贸大厦

新加坡发展银行 国贸大厦

荷兰银行 嘉里中心

美国大通银行 光华长安大厦

法国巴黎银行 国贸大厦

德意志银行 国贸大厦

美国银行 国贸大厦

日本瑞穗实业银行 长富宫

美一银行 国际大厦

韩国外换银行 恒基中心

南洋商业银行 丽晶苑

业务：外资银行的业务范围还是要在中国人民银行许可范围内，没有特权，国内银行对新业务的响应度还是高的。
记账体系：这个对一个银行是关键也不关键。因为再差也差不到哪去，再说近几年各家行全国集中系统都引入国外较先进系统的设计理念，有几家就是IBM做的。
系统：这个国内行有基础，国外银行要建起全国联网的系统要大量投入，反而外资银行还要差点。比如说现在国外行的国内机构还在委托国内银行代理他的汇划业务。
网点：国外银行肯定不会向国内行哪样大开网点，所以他们的对象可能集中于国内高收入的群体、外资企业等。这一点对国内银行有影响。
国外银行的利润中借贷差产生的占50%以下，其余的靠中间业务收入，比如说卡（折）收费、寄个对账单要收费、结算业务的手续费也高得很。国内的企业（个人）短时间不能接受。国内银行中间业务收入占比不到20%。所以现在也开始收费了。

，只谈谈个人一点意见。
业务：外资银行的业务范围还是要在中国人民银行许可范围内，没有特权，国内银行对新业务的响应度还是高的。
记账体系：这个对一个银行是关键也不关键。因为再差也差不到哪去，再说近几年各家行全国集中系统都引入国外较先进系统的设计理念，有几家就是IBM做的。
系统：这个国内行有基础，国外银行要建起全国联网的系统要大量投入，反而外资银行还要差点。比如说现在国外行的国内机构还在委托国内银行代理他的汇划业务。
网点：国外银行肯定不会向国内行哪样大开网点，所以他们的对象可能集中于国内高收入的群体、外资企业等。这一点对国内银行有影响。
国外银行的利润中借贷差产生的占50%以下，其余的靠中间业务收入，比如说卡（折）收费、寄个对账单要收费、结算业务的手续费也高得很。国内的企业（个人）短时间不能接受。国内银行中间业务收入占比不到20%。所以现在也开始收费了。
因此，我认为有冲击，但冲击不会太大。国内银行在冲击（竞争）中还会学到一些先进的东西。

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看你做什么.
一般的存钱、取钱还是中国的比较好，相对的银行比较多，不会难找。
如果是公司的开户行的话，应该是必须为中国的银行。现在办理“税银”什么的（国税）必须开户行为工商银行。
如果是比较大额的存钱，个人没试过，但认为选择有后台的银行比较保靠。比如中国银行。

就我个人而言，当然是外资好。不过，你在选择时要当心、谨慎！