家庭成员该如何买保险 合适最重要

提敬仿早进行寿险规划
　　对低收入家庭来说负担不起。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这样也就拥有了基本保障。定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止。
其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。
　　注重消费型健康险
　　低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来指猜选择。低收入家庭最大的医疗负担往往来自于老人和孩子，而双方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，无疑于让家庭雪上加霜。
　　消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。它与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。
　　注重意外险！
　　做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。
　　投保次序安排也有讲究
　　低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济支柱，而不是未成年的孩子。买到合适亮逗纤自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…现实生活就是如此的矛盾。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。

在购买家庭意外险应该按照家庭的实际情况分清优先级和顺序。
1、家庭成员中，谁的作用最重要，就要先给谁买保险。因为承担的责任最大，一旦发生意外对于家庭的打击也是致命饥辩运的烂梁。
2、给面临的意外风险最大的人购买保险，比如老人和孩子。这类人群抵抗风险的能力较差，医疗支出也很庞大，所以也需要准备好保险。
3、对于有特殊需求的人员要投保专属保险。家庭意外险有时候要根据家庭成员的需求制定专属的保险计划。比如家里有开车的人，可以投灶改保专门的驾驶员意外险，提供多一层的保障。如果家中有人出行频繁，经常需要乘坐公共交通工具，可以投保交通意外险。

保障规划的意义，解决我们病有所医，亲有所护和老有所养
病有所医，可以保证我们在疾病面前不怕花钱
亲有所护，保证提早离场的人生责任得以延续，孩子的教育费用、父母的养老费用、房贷等可以得到保证
老有所养，自身的养老费用的提前储备
但是由于我们的资金有限，无法一步到位，所以需要我们来进行规划
病友所医，亲有所护，在我们资金有限的前提下，保险是最好的解决工具
老有所养，通过社保，个人储族亩蓄，理财投资，商业保险等，越早准备越好

规划原则一，明确自己的需求
首先确定家庭的风险敞口，根据敞口确定保障配置方案

规划原明含则二，保障全面，保额充足，保费适当
保障全面，死亡、疾病、意外都需考虑在保障范围内
保额充足，目前中国半数以上的人保额不足10万，保额在30万以上的仅为3%-5%
保费适当，年可支配收入的5%-10%，最高不超过15%

规划原则三，动态变化，不断完善
保障规划也是一个不兆槐森断完善的过程
第1， 先保障后理财，先大人后小孩和老人，优先保障经济支柱
第2， 先考虑应对意外、疾病和死亡三大风险，在考虑养老，保险产品要组合搭配使用才能实现功能最大化；
第3， 在预算充足的情况下，优先选择长期型