免费保险模式i动保和相互保哪个好点？

支付宝推出的“相互宝”的模式是“免费加入，风险自摊”——先用“免费加入”来吸引用户，再让用户之间相互分摊理赔款。
从目前来看，“相互宝”这种先免费后付费的模式是有效的，而且现在每月1.5元的分摊费也没有引起用户的过度反感。但是，考虑到目前绝大部分“相互宝”用户仍处于等待期中，理赔风险还远未暴露。根据过往的理赔经验，等待期内发生的理赔不足总理赔的1%如果按此比例预估，一段时间之后，“相互宝”的分摊款有可能会从1.5元变成1500元。届时用户或者支付宝还能坦然接受这个成本吗？
而对于这个问题，平安健康APP推出的“i动保”的模式是“客户细分，风险分层”——平安承担全部成本，用户免费获得保障，但是平安将会进行精细化的风险管控。
用户在平安健康APP加入“i动保”后，即可免费获得较为基础的保险保障；而用户保持良好的运动习惯，步数达标才可以获得更高的保额。通过这种产品机制，平安对用户和风险进行了精细区分：更优质、更活跃的用户将获得更高的保额，这部分用户风险更小且价值更高，平安也愿意为他们付出更高成本；而质量相对欠佳用户，仅能获得基础的保障，平安的成本压力就得到了控制，而用户本身也将会有更大的动力付费购买更好的保险。支付宝精于平台运作，平安长于风险管控，两家公司各尽所长，也因此选择了完全不同的“免费保险”模式。相比下来i动保做到的更全面也更站在用户角度来考虑。