买房的时候付首付，多交一点和少交一点区别大吗？

房子作为一个特大件的商品需要大量的资金才能购买。但是如今的房价高企购房者只能通过贷款的形式才能满足自己的购房需求。说到贷款很多人就开始核算利息，尤其是在当前利率普遍上浮的时候，多贷款就意味着购房成本的增加，也就意味着购房压力的增加。因此，不少购房者都希望提高首付比例以降低今后的还款压力。那么购房的时候首付多交一点和少付一点区别大吗？

买房的时候首付多少有所区别，但是最终带来的实际还款差异其实并不大。购房者应该尽可能少付首付，把房贷充分的利用起来。

公积金贷款

公积金贷款的利率为3.25%，相比目前很多理财产品的利率低不少。只要首付之后的贷款公积金可以满足。那么购房者就应该多贷贷款，并且选择最长的期限。因为多交的首付如果拿来理财也会有一笔不错的收益。所以公积金贷款不需要多交首付。

商贷首套房

按照贷款利率的新算法，商贷首套房的利率是在LPR的基础上进行加点。根据地域的差异最终加点的幅度也有所差异但相对来说首套房的利率最高也就在5.4%左右。如果这样计算的话也有不少理财产品可以达到这个回报率。那么购房者多掏首付也就没有意义了。

商贷二套房

按照贷款利率的新算法，二套房的利率会强制性上调60个基点，面对这个利率购房者就要审视以下了。因为算上加点不少城市的贷款利率已经突破5.8%了，还有城市突破了6%。这样的情况下购房者如果没有其他合适的投资渠道或者收益渠道的话，真的可以选择多付一部分的首付。因为就算签订的贷款合同利率可以重定，加点的部分也不会改变了。最终这部分钱的收益也干不少贷款的利息。这样核算的话确实没有必要留着。

当然，以上情况都是从利益的核算角度出发的，但是买完房给自己留些钱和余地也有有必要的。当前的房贷利率虽然高一些，但是在遇到难处用钱的时候再借钱就真的没有那么容易了。所以买房充分利用好贷款也是很有必要的。首付多交一点少交一点对于月供的影响其实也并不大，同时随着时间的推移月供压力也会逐渐的降低。因此购房者买房只要月供没问题，那么能少交首付就尽可能少交首付。

买房首付多寡这个问题，是智者见智仁者见仁的，做决策时，必须要结合购房者自身经济条件的具体情况。该问题考量的主要是购房者手中可供支配的现金总量，日常生活的现金流充沛程度，以及对还款压力的承受力。

首先，买房是个大投资，动辄成百上千万，对资金总量要求高，尤其是现在多数城市的房价都已经涨高了，一线城市更是均价六七万之多，即便一套70平米的房子，首付也是100多万，甚至更多。这对经济实力强的人来说，倒是问题不大，但对那些攒了几代人，甚至拼了好几年才勉强攒够首付的人而言，买房无疑是个人生的重头戏，马虎不得，首付多寡的决策也需要仔细思量。

一，根据购房者自身的资金实力及现金流充沛程度而定

1，对那些有钱的富豪手中可供支配的现金总量多，日常生活的现金流也充沛，比如可以豪掷千万全款买房的人，那么根本不用考虑首付多寡的问题，一次性付清，手续简单，省事方便，红本也到手，未来也不用和银行产生利息纠葛等。 

2，对于经济实力不错，手中资产较多，但多为非经常性流动的资产的朋友。比如买了国债、封闭式基金或者其他没到期的投资品，甚至是有几套房产要供的这类人，日常现金流不够充沛，那么可以考虑少付首付款，通过高评高贷就可以实现少付首付款。这类人既然做了这么多资产配置，想必投资生息的意识很强，在如今全球放水的低利率环境下，房贷在某种程度上，也是一种资本红利。

3，如果购房者本身资产和现金不算多，日常现金流也比较紧张的朋友工作稳定，对较大还款压力比较抗拒，那还是选择少付一些首付吧。这里通过高评高贷来实现少付一些首付款。也有部分人办了很多张信用卡，用了一些刷卡套现的办法来凑齐首付款，这里不鼓励这种套现，但如果购房人真的资金紧张，倒不妨是一种解燃眉之急的路子。现实中这样做的人也有不少。

二，首付多寡攸关未来的月供和还款压力其实，多交一点首付和少交首付，除了影响你现在的现金流使用，再就是影响你未来的还款压力。毕竟以后每月还款时，都是银行在固定日子的扣款，这可是不能迟到也不能缺席的扣款。需要注意的是——在选择房贷类型时，尽量多用公积金贷款的方式，因为利率很优惠，再不济也要用公积金和商业贷款组合贷，目前中长期贷款5年以上的利率是4.90%，个人住房公积金贷款5年以上的利率为3.25%，部分城市略有调整。

具体的利率可以去购房城市的住房公积金官网查询。此外，还要注意还款方式的选择，目前国内常用两种，一种是等额本金，另一种则是等额本息。其中，等额本息关键词在“本息”上，指每月还款额固定，简称等额还款。

而等额本金的关键词在“本金”上，就是每月固定还相同数量的本金，所以，首月还款总金额较大，因为本金多，还要还部分利息，加起来的还款额比较大，但因后面本金越还越少，自然利息也越来越少，所以每月的还款金额会逐月减少，简称为递减还款。从整个贷款周期来看，等额本金比等额本息更节省利息支出。从还款压力来看，等额本金刚开始还款的压力较大，但压力也逐月递减的，递减金额视你的总贷款金额而定。

至于选择何种贷款方式，也是看你现在的资金紧张程度，如果现阶段你手里现金流比较充沛，那选择等额本金比较好，因为总体是节约利息的。如果你现在手里资金紧张，那就选择等额本息还款，以后每月的还款额是固定的。比如一套300万的房子，你首付100万，如果仅用商业贷款200万的话，为期30年，若再用等额本息方式还款的话，每月要还1万多。 等额本金还款的话，首页要还13300多，不过以后每月的还款额是逐月递减的。

由于现在贷款买房实际上是加了不小的杠杆。但只要是贷款买房了，未来每个月都要还月供，你未来的收入的一部分就是为了养房子，你会被戏称为房奴，即为房子工作的人，压力肯定是不小的。一旦未来房价下跌或者失业断供，后果都是比较可怕的，严重的很可能会被银行收回房子或进行拍卖抵债。

我有个朋友小波，在四线城市有一套房产，本来他家经济条件不错的，但今年遭遇疫情工作不顺利，他所在的企业几经折腾还是倒闭了，偏偏在他失业之时，他母亲又重病，现在没法只能卖房子，但是他们那个小城的房子不好卖，需求不足，现在价格降了些还是卖不出，都大半年了，依旧无人问津，还是精装修的房子。这就是现金流不充沛，急需现金流的情况。这里提醒一句，如果有家庭成员身体不好的，建议还是少付一些首付款吧，多留点现金流应急。

三，首付多寡与利息的考量贷款买房，利息问题是必须考虑的重要因素。银行借钱给我们，是用我们买来的住房作抵押，即便房子交付给你使用后，房产证还是押在银行的，你基本看不到原件，只能拿到个复印件。一般情况下，购房者向银行申请贷款——银行审批通过——放款——购房者收款后再支付购房款——购房者每月向银行还本付息，直到期满为止。

这其中，利率高低就很重要了，因为直接影响到我们未来付息的多少，这也是我们购房的成本问题。另外，结合当下国际国内的货币宽松大环境来看，长周期的房贷有一定的好处。在央行放水、货币贬值、物价上涨、通货膨胀等因素下，长期来看，贷款是占了些便宜的。

未来不排除有零利率和负利率的可能。而长周期贷款的好处就在于把利息成本摊低，让时间来减轻压力，让银行承担实际债务。 比如，现在多很多人来说，一个月七八千的月供压力会很大，但在十几年后，随着通胀、货币贬值等因素叠加后，货币的实际购买力缩水降低，到那时，七八千的房贷压力，可能对你而言就是小菜一碟，只占你的一小部分收入罢了，还款压力根本不是个事。

综上所述：在低利率环境下，长周期的住房贷款也是一个对抗通胀和货币贬值的方式，因此，在自身条件允许，综合上述因素考量，选择最适合自己当下现状且能让未来过得相对舒适的房贷策略，才最为明智。

多交一点和少交一点区别还是很大的，多交一点，那么贷款就会少一些，拿的利息也会少，少交一点，贷款就会多，利息也多，还款压力也大。

其实买房的话看个人财务能力，和投资理财理念。首付多交一些和少交一些的区别无非就是贷款多贷少待，如果个人还有其他投资或理财，并且利率远超贷款利率。那么可以考虑少交首付，反之就多交。

区别大。多交首付代表你贷款的金额变少了，那么利息也会少很多，对于一些不想还很多利息的人来说有好处，少交首付则反之。