保险不能避债和避税。《合同法》第七十三条里的规定是代位求偿权的规定，《司法解释一》第十二条对《合同法》第七十三条的解释，专属于债务人自身的债权包含了人寿保险，就是说债权人没有对债务人的人寿保险的代位求偿权。但是债权人可以直接起诉债务人，取得胜诉后持生效的法律文书，要求人民法院对债务人投保的具有现金价值的人寿保险强制执行，即强制退保还债。（如果债务人死亡的保险金，因为受益人不一定是债务人，所以可以不用用于偿债？）关于遗产税这点，遗产税还只是个草案，未来怎么样不好说，现在断言保险可以避税是不妥的。无意冒犯，保险不是用来做这些的，保险是用来保障的。
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