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【银率】网上有在线问答 如果以下内容还看不懂可以去这个网站具体了解,很多个人定投的案例,希望可以帮助你。
问:老师,你好!我的开基组合是14%华宝多策略、14%易方达行业领先、14%交银先锋、20%兴业趋势、14%南方500、7%南方深成ETF、10%嘉实300和7%博时超级大盘ETF。你看是否需要调整?(投资时间为3年左右,已有一定投资经验,目前身份是在读研究生,可承受一定风险)我看到有些分析说由于股指期货、融资融券等利好及自身价值低估,建议加大大盘蓝筹基金的配置,你怎么看?是购买些主动型大盘基金,还是把小盘指数转换成大盘指数,如南方500转换成博时超大盘?你给推荐一些具体基金。兴业趋势规模太大,而且近一年表现不好,你看换成兴业社会责任如何?
还有一些中小公司小规模的基金,是否有好的投资品种,如华商盛世,你给推荐一两个? 当前QDII投资机会如何?是购买老QDII 还是新的?你看最近的国泰纳斯达克100和招商全球资源怎样,哪个更好?还是等它们成立运行一段时间后看看业绩表现再买呢?另外,封基方面我目前是25% 基金裕隆和75%长盛同庆B。你看需要调整吗?问题有点多,希望老师回答详细点,谢谢!
答:您好!
1、如果是持有期限为3年的投资组合,该组合中38%的指数型基金投资比例显得过高;3-5年的中期投资,时间上无法充分发挥指数基金长期投资获得市场平均受益的优势,而且以A股市场3-5年的牛熊转换来看,持有期间遭遇市场大级别调整或者熊市的可能性也会存在,因此持有指数型基金的风险较大,即可能获得超越市场平均的收益(持有期间市场整体呈单边上涨市),也有可能发生亏损的情况(赎回于市场大级别条调整或者熊市中);当然,在有一定投资经验的基础上,如果判断后市市场上涨空间和概率都较大时,可以提高指数型基金的投资比例,但在市场积累一定涨幅后需要及时降低组合投资风险以保证获利;但就目前的情况而言,由于预计2010年出现震荡市的可能性较大,指数型基金并不占优,因此我们认为目前38%的指数型基金配置比例显得过高,在10-20%之间较为合适,建议增加优质混合型基金的投资比例;
2、可以考虑加大蓝筹风格基金的配置,考虑上面所说的指数型基金配置比例过高的情况,可将部分资金转移到蓝筹风格指数基金中,包括上证50、超大盘指数、基本面50、央企50等,另一部分转移到蓝筹风格的主动型偏股类基金中,如您所持有的交银先锋、兴业趋势等;实际上,在09年底的时候,对蓝筹风格转换的预期就已经较为强烈,但因政策调整和资金面紧缩导致市场的风格转换迟迟未能展开,目前市场依然面临政策超预期退出的担忧及流动性持续缩减、市场融资需求依旧高企等压力,蓝筹股的上涨缺乏资金支持,虽然股指期货、融资融券等金融创新有利于提升蓝筹股的估值,可能会催化市场风格的顺利切换,但也需要考虑到年中金融创新推出时,市场的流动性、政策预期与经济增长、上市公司盈利增长情况是否支撑市场上涨;因此,可以这样认为,虽然金融创新不一定能带来蓝筹股的大幅度上涨,但至少在目前中小盘股较蓝筹股估值溢价处于历史高位的时候,配置蓝筹基金,未来不管市场是涨是跌,蓝筹基金的表现都有很大可能要好于中小盘基金;
3、兴业趋势作为混合型基金,偏稳健的投资策略自然使得其在09年的单边市中表现不如股票型基金,但在10年的震荡市中,混合型基金更具优势,因此不建议更换;
4、中小基金公司小规模的基金产品,由于“船小好掉头",在资产配置和追踪市场热点上可以更加灵活,因此在'看准了"的情况下,容易有较好表现,如华商和新华两个基金公司是09年的业绩黑马,旗下基金多有不错的业绩表现,但小型基金公司在整体投研实力上仍有差距,基金业绩往往容易有较大波动,持续收益能力较差,更容易受人为因素的影响,适合较为积极的投资者购买,且需要密切关注其操作策略和基金业绩;因此,并不建议将中小基金公司小规模的基金产品作为主要投资品种,更建议关注华夏、兴业、银华等投研实力、风险控制能力较强的基金公司旗下的产品,如果是为了构建组合的多样化投资,可适量购买;
5、QDII基金具有分散单一市场风险的功能,可以考虑在组合中对其进行适当配置,以起到优化收益和分散风险的作用,但目前国内QDII基金的投资价值并不足以成为普通投资者的主要配置品种,如果再考虑到2010年世界经济运行仍存在较多的不确定因素,国内经济虽不至于独善其身,但至少复苏的前景和进程都更好,建议普通投资者不对QDII基金进行配置,即使是出于构建组合的多样化投资的目的,也最毫不超过5%,可关注海富通中国海外精选,至于指数型 QDII,3年的持有期限不建议进行关注,但如果对相应市场较为熟悉,可考虑做趋势投资;
6、基金裕隆的历史业绩在同类基金中并非很好,可考虑基金科瑞、基金同益、基金兴和、基金安顺、基金安信等;长盛同庆基金成立以来的净值表现并非很好,由于折价率较高,长盛同庆B更适合于波段操作,但对创新型封基的波段操作,对您的市场判断能力要求较高,您可视自己的风险承受能力来判断投资比例是否合适 。
基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。
先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。
一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会,但有决心坚持到底才能见功效。
开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费,收益相当于半年到一年期存款,可以随时赎回,不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低,收益一般大于货币型,但也有亏损的风险,亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高,基金资产是股票,股市下跌时基金就有亏损的风险,但如果股市上涨,就有收益。
基金定投就是每月扣一定数额用来购买基金,基本银行都有,好像是每月300起投,按天按月均可,可以选择一只基金每月投300,这种方式适合上班族及不懂理财的人,不用考虑买入点,取得平均收益。每月银行会按规定日期自动扣款,比较方便。连续3次扣不成功自动停投。简单易操作!
定投:我想股票你能明白点吧?基金定投和买股票相似。
比如说:一个人想投5000圆买基金,那么这些钱可以一次全投入,但是也可以分许多次投入,比如在每个月的某一天投250圆,一共投了20个月。
钱是由银行控制的,每月扣250.圆
每月有结余就可以投,留够每月必须用的钱。(否则你花什么)
就等于是每月固定存款,我是每月定投400,投个三年五年的都可以,我去年九月份开始的。到现在是亏了三百元了。
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