买重大疾病保险要注意哪些

重疾购买注意事项：\x0d\x0a1、家庭收入情况，大病大概占据年收入10-20%；\x0d\x0a2、是否分红，如果年龄比较大，建议购买不分红的，不然买分红的；\x0d\x0a3、大病种类问题，一般涵盖种类越多越好；\x0d\x0a4、是否有轻疾或者原位癌这块的保障，这块保障是否额外给付？\x0d\x0a5、大病是保终生？建议购买终生大病保障。\x0d\x0a6、是否年金转换？是否可以贷款？\x0d\x0a7、选择专业的代理人，因为大病伴随的一生保障。

购买重疾险注意事项：

1、了解保险责任。现在中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。你要仔细阅读保险合同中对重大疾病的定义，知道自己得到了哪些保障。不了解重疾险的作用的可以点开这篇文章，《最全解读：重疾险是什么？到底有什么用？》

重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患有约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔。满期给付，也就是人们常说的"保费返还"，是指保险合同期限届满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过重大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保险合同终止。

2、责任免除。责任免除是指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式出现，比如自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等。在投保前，你要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。

3、保费缴纳。保险合同条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照保险合同约定及时缴费，防止保单中止或者失效。

4、保险金的领取。一旦发生保险事故后，被保险人应如何与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免自己遭受损失。

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购买重大疾病保险要注意的问题：

1、了解保险责任。现在中国保险行业协会与中国医师协会合作，已经对我国重大疾病保险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。你要仔细阅读保险合同中对重大疾病的定义，知道自己得到了哪些保障。重大疾病给付指被保险人被确诊为首次患有约定的重大疾病中的一种，保险公司将按照约定金额理赔。满期给付，也就是人们常说的"保费返还"，是指保险合同期限届满时，如果被保险人仍然健在，并且没有发生过重大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金，保险合同终止。

2、责任免除。责任免除是指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式出现，比如自残、犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、战争、核辐射等。在投保前，你要通读一遍这些责任免除条款，知道在哪些情况下，保险公司是不承担保险责任的。

购买重疾险优先要考虑的是重疾险的保额问题，因为未来发生风险还是要靠保额。来看这篇：重疾险保额买30万还是50万？教你如何选对保额！

3、保费缴纳。保险合同条款中通常会写明投保人应当以什么样的方式缴付保费、缴费的最后时限等，投保人应当按照保险合同约定及时缴费，防止保单中止或者失效。

4、保险金的领取。一旦发生保险事故后，被保险人应如何与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些文件等，以免自己遭受损失。


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重疾险保费一般来说也比其他险种的保费贵。大家在买重疾险产品时，总是要格外小心，因为一不小心，可能就掉入重疾险的“大坑”里面了。下面就来聊聊重疾险的一些陷阱。

常见陷阱 1 ：缺少高发轻症

所有的重疾险产品都有保险行业规定的25种高发重疾险，无论你投保的重疾险病种有多少种，这25种重疾是必不可少的。而且这25种高发重疾实际上已经可以覆盖95%的重疾赔付，所以对于重疾的病种，大家不必过分的担心。只要在选择的时候再挑选一些自己认为合适的重疾病种即可。

大家要知道的是，保险行业对于重疾险中的轻症病种却没有强制性的要求，每个保险公司也因此在轻症病种上面存在差异。但是轻症也是非常重要的，轻症绝非我们认为的“小毛病”，轻症不清，轻症不是头痛发烧，而常常是指重症的早期状态，比如癌症的早期轻症称之为原位癌，如果不及早发现及早接受治疗，那么轻症在时间的发酵下也会变成重疾。

各家保险公司对轻症的定义和理赔条件都不统一。可能有的轻症保险公司理赔，有的保险公司如果没有包含这个轻症，则无法进行理赔。大家在投保重疾险的时候，除了要关注重疾病种，轻症也必须要留意。目前有10种高发轻症，但是在这十种高发轻症里面，极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）又是最高发的。所以大家在选择的时候，可以仔细留意一下。

常见陷阱 2 ：法定重疾有后门

前面我们提到了有25种高发重疾是所有的重疾险产品都会包含的，但是，在这25种重疾里面，其中有6种疾病的理赔年龄设定是保险公司设定的。像双耳失聪、双目失明、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病、语言能力丧失它们都需要在一定的年龄之前确诊保险公司才会理赔。

如果过了保险公司设定的年龄，比如进入这种疾病的高发年龄，保险公司也是不理赔的，所以我们在投保时对于这些理赔条件上面的细微差异也要多加留意。

常见陷阱 3：返还保险最划算

很多人看到“返还”二字就走不动道了，在很多人眼中，“返还”意味着“免费”，可以白白享受到保险的保障，只要自己不出险，保险公司就会退换所有的保费。那么返还型的保险真的有这么好吗？

其实，天下没有免费的午餐。保险公司推出返还型的重疾险，本质上是让消费者交更多的保费，保险公司可以拿到更多的钱去做投资，等到几十年之后，保险公司仔拿出一部分收益还给我们，但是这部分收益通常并不高。

明明可以5000块购买的纯消费型保险，因为你希望有返还，很可能保费直接翻倍变成1万元。对于家庭经济好的家庭当然无可厚非，买了1万元的返还型重疾险，他们估计还有钱可以投保医疗险、意外险、寿险。

但是对于经济条件有限的家庭，如果盲目选择返还型重疾险，则会影响到之后的投保抉择。你可能会因为购买了这份返还型的重疾险而没有多余的资金去选购医疗险、意外险和寿险；或者没有多余的钱给家庭中的其他成员投保保险。这样就得不偿失了。如果家庭经济条件有限，倒不如把保障做全面，而不要想着返还，再说几十年以后能返多少钱，返还的钱还是否值钱，都是一个未知数。

常见陷阱 4 ：健康告知随便填

在人身保险中，医疗险和重疾险的健康告知都是非常严格的，不管是刻意还是不小心填错了健康告知，如果侥幸投保了，也会影响到后续的理赔。

我们在投保时提交的健康告知是必须要如实告知的的，如果投保人没有履行如实告知的义务，保险公司不仅不理赔，而且这些年辛苦缴纳的保费也许也会打水漂要不回来了。所以大家一定要对健康告知引起足够的重视，切不可随意乱填，不认真对待。

很多人心存侥幸，认为重疾险的健康告知不重要，只要熬过了等待期保险公司都能理赔。保险公司在理赔时都会进行严格的审核和调查，一旦发现问题则不会理赔，所以千万不要在投保时心存侥幸。

常见陷阱 5 ：大而全，所以贵

很多人想买重疾险，但是买回来的“重疾险”里面不仅有轻症和重疾的保障，还有意外身故和意外伤残的保障，以及老年长期护理金和特别关爱金，甚至还有自然灾害身故和伤残……明明是买重疾险，里面却是包罗万象，什么都有的“全家桶”。

关键是这份看似什么都保的保障却并不能对抗所保障的风险。通常情况下，如果一份保险既有重疾险的保障，还有医疗险和寿险以及意外险的保障，那么这些险种势必会“瓜分”保额，也就是说，很多保障都是公用保额的。如果重疾或者身故、全残里面有一个进行了理赔，那么这份保险也就随之失效了，其他的保障也就不存在了。

这种捆绑了多种不同性质的险种，通常保费贵还不透明，消费者无从比较。可能保险销售会告诉你，保障这么多，贵有贵的道理，但是钱要花在刀刃上，如果保额一份保险所有的险种共享，那么肯定会影响到保额，如果所占的保额太低，那么不管是重疾险还是意外险杠杆率都会随之降低，从而失去了保险以小博大的本质作用。

如果把各个险种分开购买，选择单纯的保障，范围性价比更高，也可以用有限的资金撬动最大的杠杆。所以，如果你想买的重疾险里面还掺杂了别的险种，那么就要引起注意了！

重疾险的险种本身比较复杂，需要多花点时间去了解，才能挑选到合适自己的保险产品。

引自：网页链接

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　　重大疾病保险是指被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病时给付投保人一定金额的保险金健康保险产品其主要目的是为病情严重花费巨大的疾病治疗提供经济支持

　　下面提供一些投保指南：

　　1、注意合同的保险责任

　　投保人买了投保了重疾险后，保险公司承诺会为投保人保障什么内容，投保人明确保险的保险责任很重要。因此投保人最应理解清楚保险的责任条款，如身故全残给付是指如果被保险人在保险的有效期内不幸身故或全残，保险公司将按照合同约定的金额理赔，满期给付通常会被人们理解成保费返还，是指保险合同期满时，倘若被保险人仍然健在，并且没有发生过大疾病的理赔，则保险公司将给付满期保险金合同宣告终止。

　　2、要清楚合同的责任免除

　　指保险公司按法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，责任免除条款内容会在合同中以列举方式规定。以下这些就不属于合同涵盖的重大疾病范围：如自残、犯罪、先天性疾病、核辐射、战争等等，投保人在投保前应仔细阅读这些责任免除条款，因为在相关情况下保险公司只对合同约定的责任对被保险人进行担。

　　3、注意保费和保额金额

　　保险费用要视家庭经济情况而定，争取用最小的代价转嫁最大的人生风险。建议意外伤害保险的保险金额应为年收入的10倍至20倍，而重疾保险的保险金额则应为年收入的5倍至10倍。

　　4、注意保险金的领取

　　投保人一旦发生保险事故后，投保人应知道如何及时与保险公司取得联系并索赔，特别要注意应在多长时间内向保险公司提出申请，申请时应提供哪些材料或证明文件等以免错失良机。