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退休前不能退还个人账户，要到退休时才能办理如果到退休年龄，养老保险累计缴纳年限不满15年，办理退休时可以申请一次性提取个人账户余额，提取后不能再按月领养老金如果到退休年龄，养老保险累计缴纳满15年，或者办理退休时补交满15年，办理退休后按月领养老金
