通货膨胀到来时我们该怎么理财?

听说可能通货膨胀了 那通货膨胀到来时我们该怎么理财呀?
2024-12-16 20:28:10
推荐回答(5个)
回答1:

  我也不说什么理论上的方法,仅从实际可操作的角度给你做一点建议。
  目前,个人投资者最直接的投资是:(1)金融资产:银行理财、基金、股票、商品期货 (2)实体产业:房地产、实业经济体。
  储蓄可以算做现金流,其实是不具备收益的,因为储蓄在95%以上的时间里,都是负收益率。
  通胀最直观的效果就是:商品涨价、货币购买力下降。
  那么在通胀的条件下,最先要做的是:在确保有活钱的情况,尽可能的减少货币持有量,多购买资产。当然这种资产可以是金融资产也可以实体资产。既然通胀通常早就物价飞涨,那么你就应该持有和商品“价格”增长速度相当的“资产”,你可以持有基金、股票,甚至是商品期货。商品期货是在避险的需求下,将商品证券化的一种模式,只不过你作为个人投资者不需要现货交割,但是,这并不影响你投资商品以寻求避险、投机和保值。在通胀情况下,你投资基本金属或者农产品是一个不错的选择,因为货币资产的泛滥会使得资源商品变的相对稀缺,更多的人加入到购买资源上来,那么就造成了供求关系相对变化,导致未来的价格预期变的更高,从而推动新的一轮物价攀升。目前各国没有更好的解决办法,最简单的就是把变得“越来越毛”的大额纸币收回,以一定汇率发行小额面值的纸币,强行的划归。小时候你可能觉得1-5分的硬币能买到不错的糖和冰棍,而现在5毛钱用到的地方都不多了,这就是通胀造成的商品基数或商品指数的抬高,再过些年,可能100元的面值就不够用了。
  通胀并非没有好处,他可以使货币债务“缩水”。可能比较抽象,我给你举个例子,如果你有100万的债务,现在的100万你可以全款买到100平一套房子。但是3年之后,你的房子可能升值到了150万。这就是通胀,相反你如果持有100万的现金,在3年之后只能买70平不到了。这就是购买力的下降。而此时,你把这笔100万的负债还清,实际上你透过通胀获得了“30平”左右的收益。但银行不是傻子,通胀的时候随着利率的变化,他们会提高你的融资成本。
  转回到理财的角度上说:
  通胀的理财有两点比较核心的概念:(1)投资与通胀指数或者受益商品平行的资产(2)主动扩大负债。
  通胀后期的投资策略:通胀原则上是温和而持续的,但是由于宏观政策的非同步性,会使得经济周期呈现“牛、熊”交替进行。在牛市的后期,通胀不仅无法使得商品受益,反而会导致价格的大幅下跌。此时,会使通胀收紧,转而出现通缩的状况,这个时期是各种商品资产价格回归的一个过程,应当转而持币,即:卖掉所有的资产,减少负债。
  通胀一定会有人牺牲自己的货币资产或者金融资产、固定资产,躲也躲不掉,逃也逃不了。如果你想躲得开逃得掉,那就得跑的比通胀快就行了。保守的投资策略,就必须忍受通胀的损失。

  PS:囤积商品时候,一定要注意“仓储的成本”和“保质期”,否则不仅不能保值,还可能亏得更多。

回答2:

理财要建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。
1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
  2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
  3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
  4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
  5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。
目前通货膨胀的情况下:
1.投资长期且收益稳定的理财产品,合理规避风险。
2.投资黄金,黄金是通胀的天然避风港。
3.投资债券及股票时选择资源类企业,从各国通胀史来看,这些企业通常能够在通胀期间一枝独秀。

回答3:

1楼说的是很有道理的,但是我觉得,通货膨胀来临的不可预知性是难以把握的,这与1楼说的“房”有很大的关系。

首先说下个人对于“房”的看法。

房价疯长的三年里发生了什么?有关学者做了调查,在这三年里,包括金融海啸来袭,中国的出口业下滑了50%以上,所带动的连锁效应,是出口商品转做内销,但是在竞争激烈市场不大的情况下,很多制造业的商人眼看无利可图,干脆放弃不做了,所积累下来的财富无处投资(股市是自找苦吃,其他的也没有好项目),就索性买房子买奢侈品,有的干脆开起了房地产开发公司,由于大量的资金涌入房地产,才导致房地产“欣欣向荣”的反常现象,导致土地价格和房屋价格相互曾长的恶性循环。

所以我认为,中国房地产的反常现象最主要的来源是制造业的萎缩,经济发展的瑕疵太多,市场过于脆弱。房价不崩盘,居民则居无定所,但是房价一崩盘,拥有中国最多就业岗位的建筑业就会有大量的员工失业,大量的失业率还会导致零售业的崩溃,危害更大,所以政府也不太敢大动干戈,而是通过一些“小”政策来限制房屋买卖。

政府最近通过政策来“规范房地产合理发展”,而不是一味的“强行降低房屋价格”这点来分析,政府是很担忧万一政策导致房地产崩溃所带来的经济危机,而如果这时候开展通货膨胀,肯定会有更大规模的资金进入房地产,届时政府所制定的控制房价政策非但不会控制房价,反而会因为增加的个人所得税和通货膨胀的原因更加抬高房屋价格,这是政府不愿意看到的。

而解决的方法在于,增加民间投资的多样性,让民间的投资加入到除了房地产以外的投资项目,所以我认为,在政府控制房价并开发出其他的民间可投资项目的过程中,通货膨胀不会真正到来。现在所要做的,应该是密切注意政府的政策,才好判断下一步应该走的棋,目前市场这么乱,贸然出手的话,万一政策一改,血本无归哦。

回答4:

吴小波应对通货膨胀的方法:怎么办呢?标准的答案是,没有办法。你的一生总会碰到五次以上的通货膨胀,这回算是一次。如果硬要凑几条,如下:

第一,最好的办法是大大的采购大米、猪肉和蔬菜,挖个地窖把它们藏起来,不过,你有那么大的地,也不用担心物价涨了。

第二,买黄金,保值是一定的,增值与否我不知道。

第三,冲进股市,不过它是个赌场,生命安全自己保重。

第四,如果还没买房子,快点下手吧,迟了,就不快乐了。

回答5:

面对全球通货膨胀,该如何理财?