简单的讲是这样：
有两套利率计息方式，一种是按期计息，即无论计息的事件发生在任何日期，还款日都是按找还款期计息的。这种计息是按照公式计算的。
另一种是按日计息。即如果发生计息事件（例如您的利率变动），它会将一个还款期划分成2个段来计息。这种计息是按照贷款余额、时段的天数、期利率来计算的。但如果在还款期没有发生计息事件，则依然按照按期计息的方式结算您的利息。
您需要了解您的贷款采用的是哪一套计息方式。
这很简单,如果你的还款日是20日,1月1日调整的利率,1月20日归还的贷款中,利息前11天是按照变动前的利率计算的,后20天是按照变动后的利率计算的.所以一月份还款额与其他月份不同,如果利率下调,则一月份的还款额比以后的其他月份要高一些.
不用知道那么详细的，估计一月份涉及跨年度的计算，导致与以后2-12月份计算的结果不一样，有时可能还与银行结算时间有关，这些都得具体向银行咨询清楚才行，普通贷款者有的问题可能不是很清楚的。
你将年利率按365天平分后，按实际占用资金天数计算，一般不会有问题的，一月份可能还是使用上一年的利率计算的吧。自己算算看，实在弄不清，就问银行去
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